خانه > بیمه عمر یا بیمه تکمیلی، کدام یک را بهتر است انتخاب کنیم؟

بیمه عمر یا بیمه تکمیلی؟ کدامیک مزایای بیشتری دارند؟

با توجه به توسعه صنعت بیمه و افزایش پوشش‌ها و شرایط انواع بیمه نامه در چند سال گذشته، داشتن بیمه برای جبران هزینه خسارات ناگهانی ضروری به نظر می‌رسد. حال بیمه تکمیلی و بیمه عمر دو نوع بیمه نامه ای هستند که پوشش‌های مناسبی را برای همه افراد فراهم می‌کنند. اما این دو بیمه نامه معایب و مزایایی دارند. این که کدام بیمه بهتر است و داشتن کدام بیمه نامه می‌تواند کمک بزرگی برای ما باشد سوالی است که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.

بیمه عمر چیست؟

اگر اهل پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هستید و همیشه آینده‌نگری را توشه‌ی راه خود قرار داده اید، بیمه عمر برای شما بهترین انتخاب است! البته به جز دریافت سود و سرمایه‌گذاری، این بیمه مزایای دیگری را نیز ارائه می‌دهد:

شرکت‌های بیمه عمر، شما را در برابر حوادث غیر قابل پیش‌بینی مثل فوت طبیعی،فوت در اثر حادثه، نقص عضو، از کار افتادگی، بیماری های خاص تحت پوشش قرار می‌دهد. شایان ذکر است که موارد نامبرده، جزء پوشش‌های اضافی بیمه عمر محسوب می‌شوند و انتخاب آنها اختیاری‌ست. همچنین اگر شما پوشش یا سقف تعهدات بیشتری را انتخاب کنید تاثیری در مبلغ حق بیمه پرداختی شما نخواهد داشت اما سرمایه نهایی بیمه ‌عمر کاهش پیدا می‌کند.

پوشش‌های درمانی در بیمه عمر

در واقع در بیمه عمر دو نوع پوشش مربوط به هزینه‌های درمانی وجود دارد. پوشش‌های درمانی بیمه عمر شامل موارد زیر است:

• حوادث
• پوشش امراض خاص بیمه عمر
• پوشش‌های هزینه پزشکی
• پوشش شیمی درمانی

پوشش هزینه ناشی از حوادث و بیماری‌های خاص

در این پوشش، هزینه درمان بیماری‌های خاص به صورت کامل پرداخت می‌شود. البته با توجه به نوع و تعداد بیماری‌های تحت پوشش که در اکثر شرکت‌های بیمه متفاوت است، بیمه عمر هزینه حوادث و بیماری‌های خاص شامل موارد زیر می‌شوند:

• بیماری‌های سکته مغزی
• پپیوند اعضای اصلی بدن
• جراحی باز
• سکته قلبی و انواع سرطان‌ها

از دیگر تفاوت‌های این بیمه با بیمه‌ی تکمیلی در تعداد بیماری‌های تحت پوشش، محدوده سنی و مدت زمان دوره انتظار می‌باشد.

پوشش‌های هزینه پزشکی ناشی از حادثه در بیمه عمر

این پوشش، یکی از انواع پوشش‌های اضافی بیمه عمر به حساب می‌آید. اگر مایل باشید، هنگام خرید بیمه‌نامه عمر می‌توانید آن را در بیمه‌نامه لحاظ کنید. در این پوشش کلیه هزینه‌های درمانی که به دلیل وقوع حادثه غیر عمدی‌ رخ داده و بدون دخالت بیمه گذار باشد تا حداکثر تعیین شده آن پرداخت خواهد شد.این پوشش حوادث زیر را جبران می‌کند:

• مسمومیت با اسید و مواد خورنده یا گاز
• مبتلا شدن به بیماری‌های ویروسی یا باکتریایی
• غرق شدن

برای دریافت اطلاعات بیشتر، مطالعه مقاله بیمه عمر چیست را از دست ندهید.

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی معمولا برای جبران هزینه های درمانی مورد استفاده قرار می‌گیرد. این بیمه نامه در انواع بیمه تکمیلی انفرادی ، بیمه تکمیلی خانواده و بیمه تکمیلی گروهی ارائه می شود. این بیمه نامه یکساله است و در پایان مدت بیمه نامه بر خلاف بیمه عمر حتی در صورت عدم استفاده از این بیمه نامه مبلغی به فرد برگشت داده نمی‌شود.

هزینه‌های درمانی رایجی مثل جراحی، بستری، خدمات آزمایشگاهی، ویزیت و دارو و دندانپزشکی و زایمان و … از جمله پوشش های این بیمه نامه می باشند.

پوشش های بیمه تکمیلی

بیمه گذار با پرداخت حق بیمه، پوشش های بیمه تکمیلی را دریافت خواهند کرد. این پوشش ها در هر شرکت بیمه متفاوت است. پوشش های بیمه تکمیلی سامان عبارت اند از:

• پرداخت هزینه های پزشکی
• پرداخت هزینه ویزیت پزشک و تهیه دارو
• جبران هزینه های مربوط به دوران بارداری و زایمان
• پرداخت هزینه های دندانپزشکی (ترمیم، عصب کشی، کشیدن دندان، جرم گیری و...)
• پرداخت هزینه های چشم پزشکی (تهیه عینک، عمل عیوب انکساری، لیزیک،...)
• پرداخت هزینه های عمل سرپایی و تخصصی
• جبران هزینه های پزشکی پوشش پاراکلینیکی (ام آر آی، سی تی اسکن، سونوگرافی،...)

مزایای بیمه تکمیلی

قبل از آنکه در رابطه با مزایای بیمه تکمیلی صحبت کنیم، باید بگویم میزان تقاضای بالا برای تهیه این بیمه نامه، نشان دهنده کاربردی و اقتصادی بودن این بیمه نامه است.

اما برخی از مزیت های بیمه تکمیلی سامان به شرح زیر می باشد:

• امکان تهیه بیمه نامه بصورت انفرادی، خانوادگی و گروهی وجود دارد.
• بیمه تکمیلی در پرداخت هزینه های دوران بارداری و زایمان، بیمه گذار را حمایت خواهد کرد.
• بیمه تکمیلی سامان هزینه های گزاف دندانپزشکی را که بیمه پایه تقبل نمیکند، تا سقف تعیین شده در بیمه نامه پرداخت می کند.
• امکان تهیه بیمه تکمیلی درمان، با هر میزان بودجه ای که دارید، وجود دارد.

تفاوت بیمه عمر و بیمه تکمیلی

بسیاری از افراد تعاریف هر دو بیمه عمر و تکمیلی را شنیده اند و برای خرید آن ها تمایل دارند اما به دلیل محدودیت های مالی و مشکلات معیشتی توانایی خرید هر دو بیمه را ندارند. به همین خاطر به مقایسه دو بیمه می پردازیم تا بتوانید با اطمینان خاطر خرید خود را انجام دهید.

بیمه عمر و بیمه درمان تکمیلی دو بیمه کاملا جداگانه و با اهداف متفاوتی هستند که هرکدام پوشش های مختلفی را ارائه می دهند. بیمه عمر نوعی سرمایه گذاری و پس انداز برای آینده افراد به شمار می رود. بعد از خرید بیمه عمر، شما علاوه بر دریافت سود، در برابر حوادث غیر قابل پیش بینی مانند فوت، نقص عضو، از کار افتادگی، دچار شدن به بیماری های خاص و … ایمن می شوید. در بیمه عمر بیمه شده می تواند بعد ده سال پرداخت حق بیمه، درخواست مستمری بازنشستگی دهد یا اندوخته خود به علاوه سودش را دریافت کند اما در بیمه های تامین اجتماعی و درمان تکمیلی، بیمه شدگان نمی توانند زودتر از سی سال این مبلغ را دریافت کنند. در بیمه عمر فرد می تواند پس از گذشت یک سال بدون نیاز به وثیقه و ضامن، وام دریافت کند.

بیمه های درمان تکمیلی معمولا ماهیت درمانی دارند اما می توان گفت به عبارتی بیمه عمر، مکمل بیمه تکمیلی است. در بیمه عمر محدودیت سنی وجود ندارد و یک نوزاد می توانند همانند یک فرد میانسال از خدمات بیمه عمر استفاده کند. در بیمه عمر به حق بیمه پرداختی، سود تعلق می گیرد اما بیمه درمان تکمیلی این مزیت را ندارد.

یکی از مزیت های عالی و جدید بیمه درمان تکمیلی، حذف دفترچه های بیمه برای ارائه خدمات پزشکی است؛ به این صورت که شما می توانید تنها با ارائه کارت ملی خود از خدمات درمانی مراکز طرف قرارداد شرکت بیمه بهره ببرید. در آخر می توان گفت که هردو بیمه در کنار هم آسایش و رفاه شما را تامین می کنند و هیچ کدام نسبت به دیگری برتری چشم گیری ندارند.

پوشش های بیمه ای بیمه عمر و بیمه تکمیلی

در ادامه بیمه باش به صورت خلاصه برای شما پوشش های دو بیمه را آورده است:

پوشش های درمانی در بیمه تکمیلی:

• هزینه اعمال جراحی
• شیمی درمانی
• آنژیوگرافی قلب
• رادیوتراپی
• هزینه آمبولانس و فوریت های پزشکی
• پوشش هزینه های زایمان
• پوشش هزینه های نازایی
• هزینه های پاراکلینیکی
• هزینه های دندانپزشکی
• هزینه های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس
• هزینه های تهیه اعضای طبیعی بدن برای پیوند اعضا
• هزینه های مربوط عینک های طبی
• هزینه های خرید سمعک
• هزینه عمل های سرپایی (گچ گیری، بخیه، لیزر درمانی و …)

پوشش های بیمه عمر:

• سرمایه فوت به هر علت
• سرمایه فوت ناشی از حادثه
• پوشش نقص عضو یا از کار افتادگی ناشی از حادثه
• پوشش هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
• پوشش امراض خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضا اصلی بدن، سرطان، عمل قلب باز و کرونر)
• معافیت از پرداخت حق بیمه بعلت از کار افتادگی
• دریافت مستمری بیکاری در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری یا حادثه

پوشش بیماری ها در کدام بیمه بیشتر است؟

بیماری های تحت پوشش بیمه عمر، نسبت به بیمه درمان تکمیلی محدودتر هستند و به طور معمول در بیمه عمر هزینه درمان بیماری و امراض خاص پرداخت می شود. منظور از بیماری های خاص، مواردی نظیر: سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن، جراحی باز قلب و انواع سرطان هستند.

طرح بیماری های خاص یکی از جدیدترین طرح های بیمه عمر می باشد اما به جز موارد ذکر شده بیماری های مشترک بیمه درمان تکمیلی مانند سوختگی شدید، پیوند مغز استخوان و … نیز توسط بیمه عمر پوشش داده می شود.

در بیمه های درمان تکمیلی، شما می توانید با هزینه ای بسیار اندک و یا رایگان از خدمات درمانی، جراحی سرپایی، زایمان، خدمات آزمایشگاهی، خرید دارو و …استفاده کنید. هیچ کدام از بیمه ها جایگزینی برای دیگری نیستند و شما می توانید با انتخاب خود و سقف تعهدات و پوشش های هر دو شرکت بیمه، یکی از آن ها را خریداری کنید.

لازم به ذکر است که حوادثی مانند از کار افتادگی، نقص عضو و … شامل پوشش های اضافی بیمه عمر هستند و انتخاب آن ها به عهده متقاضیان می باشد. در بیمه عمر شما می توانید پوشش ها و سقف تعهدات بیشتری را از شرکت بیمه درخواست کنید و این موضوع تاثیری بر مبلغ حق بیمه پرداختی شما ندارد ولی از سرمایه نهایی این بیمه کم می شود.