خانه > بیمه عمر چیست ؟

بیمه عمر چیست و مناسب چه کسانی است؟

یکی از روش های سرمایه گذاری است که علاوه بر مزایایی که دارد، پوشش های بیمه ای را نیز ارائه می‌کند. از بیمه عمر با عناوین دیگری مانند بیمه آتیه، بیمه زندگی و بیمه آینده‌ساز نیز یاد می‌شود . پوشش‌های بیمه عمر عبارتند از فوت طبیعی، فوت در اثر حادثه، نقص عضو، از کار افتادگی، بیماری‌های خاص و … که به انتخاب هر فرد در بیمه نامه وی درج می‌شود. شرکت‌های بیمه این بیمه نامه را در طرح‌های مختلف ارائه می‌کنند که می‌توانید با مقایسه پوشش‌ها و سرمایه گذاری این بیمه نامه در بیمه باش بهترین بیمه عمر را خریداری نمایید .

افراد در شرایط مختلف زندگی به دنبال اطمینان خاطر مالی برای خودشان و عزیزانشان هستند. بیمه عمر یا همان بیمه آتیه‌ساز یکی از راه‌های مطمئن برای سرمایه‌گذاری با سود تضمینی، به دنبال تامین آتیه و کاهش دغدغه و نگرانی افراد در طول زندگی است. باتوج‌به شرایط اقتصادی موجود، داشتن یک پس‌انداز مناسب برای دوران بازنشستگی و همچنین تأمین نیازهای خانواده در سال‌های آینده اهمیت زیادی دارد. هزینه‌های سنگینی مثل هزینه تحصیل، ازدواج و راه‌اندازی کسب و کار فرزندان و در کنار آن مخارج زیاد زندگی در دوران بازنشستگی، اهمیت داشتن یک پشتوانه مالی محکم را بیش از پیش مشخص می‌کند. حتی در شرایط وقوع حوادث برای سرپرست خانواده، با داشتن سرمایه و کمی دوراندیشی، بازماندگان دغدغه مالی نخواهند داشت.

در بیمه عمر افراد با پرداخت مبلغ معینی به عنوان حق‌بیمه، علاوه بر سرمایه‌گذاری با سود تضمینی، از پوشش‌های متنوع و کاربردی هم بهره‌مند می‌شوند و اگر خدای نکرده فوت کنند، بازماندگانشان سرمایه فوتشان را دریافت می‌کنند. در واقع بیمه عمر یک پشتوانه مالی محکم برای دوران پیری، بازنشستگی یا بعد از فوت برای بازماندگان است.

شرایط بیمه عمر

معمولا شرکت‌های بیمه برای ثبت‌نام بیمه عمر یک‌سری شرایط و محدودیت‌ها دارند؛ مثلا مدت مشخصی را برای قرارداد بیمه‌نامه درنظر می‌گیرند یا محدودیت سنی برای خرید بیمه‌نامه دارند. به‌طور کلی شرایط بیمه عمر بیشتر شامل موارد زیر است:

محدوده سنی برای خرید بیمه عمر

برای کودکان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا ۷۰ سالگی (و در بعضی شرکت‌ها تا 90 سالگی) بیمه عمر صادر می‌شود. البته به نسبت افزایش سن، حق بیمه هم افزایش پیدا خواهد کرد. البته برخی شرکت‌ها مثل بیمه ایران و بیمه سامان برای افراد 80 و 90 ساله و حتی بالای 100 سال هم بیمه عمر صادر می‌کنند.

بیمه عمر برای کودکان

تقریبا تمام طرح‌های بیمه عمر را می‌توان برای کودکان تا سن ۱۵ سالگی تهیه کرد، اما برخی از شرکت‌های بیمه، طرح‌های مخصوصی را برای کودکان در نظر گرفته‌ است. خرید بیمه عمر را می‌توان از همان بدو تولد برای کودکان انجام داد. بیمه عمر کودکان از لحاظ بیمه‌ای و از لحاظ سرمایه‌گذاری تفاوتی با بیمه‌نامه‌های عمر ندارند؛ فقط مزیت مهم بیمه عمر کودکان این است که با‌توجه‌به کمتر بودن سن افراد بیمه‌شده سرمایه‌گذاری شکل گرفته بسیار ارزنده می‌شود. در واقع مبالغ حق بیمه‌های اندک ماهانه تبدیل به اندوخته بیمه‌ای می‌شود که می‌تواند بسیار دلنشین باشد.

مطلب پیشنهادی : بیمه عمر کودکان

بیمه عمر ایران

شرکت بیمه ایران به عنوان اولین بیمه ایرانی از سال 1314 فعالیت خود را آغاز کرد و از آن روز تاکنون به عنوان یکی از بهترین شرکت‌های بیمه‌ای در کشور شناخته می‌شود. به طور اجمالی می توان مزایای خرید بیمه عمر ایران را در جنبه ها و ابعاد مختلفی در نظر گرفت. بیمه زندگی این شرکت به عنوان یکی از بیمه‌های زندگی و آتیه دربردارنده مزایای بسیار زیادی است. در واقع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ایران بیمه‌ نامه‌ای است طولانی مدت که بیمه‌گذار در کنار سرمایه‌گذاری ارزشمند از پوشش‌های قابل توجهی نیز برخوردار می‌شود.

بیمه عمر دانا

. بيمه دانا در خرداد ماه سال 1353 با مشاركت بيمه Commercial Union انگليس بصورت شركت سهامي عام با سرمايه بخش خصوصي تأسيس شد. شرکت بیمه دانا پوشش‌ها و طرح‌های مختلفی را در قالب بیمه‌ حوادث، مسافرتی، شخص ثالث، بدنه اتومبیل، آتش سوزی، مسئولیت و بیمه عمر دانا ارائه می‌کند. بیمه عمر یکی از بیمه‌نامه‌های ارزشمند شرکت بیمه دانا است و با نام بیمه پس انداز هم شناخته می‌شود. بیمه‌گذار می‌تواند به عنوان بیمه شده تحت پوشش بیمه عمر و مزیت‌های آن قرار گیرد. بیمه شده می‌تواند با سرمایه گذاری‌های بلند مدت بهترین خدمات را دریافت کند.

بیمه عمر پاسارگاد

متقاضیان بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد تا سن 65 سالگی می‌توانند این بیمه را تهیه کنند. بااین‌حال مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه نباید بیشتر از ۷۰ سال شود. مدت بیمه‌نامه هم باید از 5 تا 30 سال انتخاب شود؛ یعنی شما می‌توانید براساس نیاز خود بیمه عمر پاسارگاد 5 ساله یا بیمه عمر پاسارگاد 10 ساله و حتی 30 ساله بخرید. اگر می‌خواهید بیمه عمر پاسارگاد را تهیه کنید، می‌توانید به جز پرداخت حق بیمه، سرمایه مورد نظر خود را به شکل سپرده در بیمه عمر پس‌انداز کنید. در این صورت می‌توانید از مزایای بیشتری بهره‌مند شوید و اندوخته خود را افزایش دهید. در بیمه عمر پاسارگاد حداقل سپرده برای افرادی که حق بیمه هم پرداخت می‌کنند، 200 هزار تومان است.

برای آشنایی بهتر مقاله بیمه عمر پاسارگاد را مطالعه کنید.

بیمه عمر سامان

یکی از ممتازترین طرح‌های بیمه عمری که هم اکنون در بین شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود، بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان است. این بیمه‌نامه پوشش‌های بیمه‌ای را با شرایط انعطاف‌پذیر در کنار برنامه سرمایه‌گذاری به صورت انتخاب سبد سرمایه‌گذاری برای همه افراد ارائه می‌دهد. شما به عنوان بیمه شده می‌توانید هر کدام از سبدهای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان را انتخاب کنید و تا زمانی که در قید حیات هستید از مزایای این سرمایه‌گذاری از جمله وام و برداشت از اندوخته و یا سایر پوشش‌های دیگر این بیمه‌نامه استفاده کنید. در صورت فوت بیمه شده سرمایه فوت به همراه اندوخته بیمه‌نامه به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.

پیشنهاد میکنیم مقاله بیمه عمر سامان را مطالعه کنید.

مدت قرارداد بیمه عمر

مدت قرارداد بیمه‌های عمر هم می‌تواند از 5 سال تا 30 سال (نهایتاً تا 106 سالگی) متغیر باشد. البته به‌شرط اینکه در این مدت سن بیمه‌شده از سقف شرایط سنی شرکت بیمه (معمولا 70) بیشتر نشود. هر چه مدت قرارداد افزایش پیدا کند، سرمایه بیشتری به بیمه‌شده تعلق خواهد گرفت.

قرارداد بیمه عمر کوتاه مدت بهتر است یا بلند مدت؟

بیمه عمر حدود ۵ سال بعد از شروع قرارداد به سود‌دهی می‌رسد. هرچه طول مدت قرارداد بیمه عمر بیشتر باشد، سود بیشتری خواهد داشت. به همین دلیل ما خرید بیمه عمر بلند مدت را پیشنهاد می‌کنیم. البته در طول مدت قرارداد همواره امکان فسخ بیمه‌نامه وجود دارد.

مبلغ حق بیمه عمر

در بیمه عمر حق بیمه ثابت و مشخصی وجود ندارد و هر شخصی می‌تواند باتوجه‌به شرایط مالی خود، مبلغی را به‌عنوان حق بیمه انتخاب کند و آن را به‌شکل ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا یک ساله پرداخت کند؛ به عنوان مثال بهتر است افراد شاغل، 10 درصد درآمد سالیانه خود را به بیمه عمر اختصاص دهند و حق بیمه خود را به‌صورت سالانه پرداخت کنند.

خرید بیمه عمر برای خانواده

خرید بیمه عمر انفرادی است، در واقع خرید آن برای تمام اعضای خانواده یا یک نفر تفاوتی با هم ندارد. البته شما می‌توانید اعضای خانواده خود را به عنوان ذی‌نفع بیمه عمر قرار دهید تا در صورت بروز حادثه این افراد سرمایه شما را دریافت کنند.

مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

مزایای بیمه عمر فقط به پرداخت غرامت فوت و از کارافتادگی و ... محدود نمی‌شود. بیمه‌شده می‌تواند با خرید بیمه‌نامه عمر از مزایای زیر هم استفاده کند:

• امکان دریافت وام تا 90 درصد اندوخته بیمه‌نامه بدون نیاز به ضامن
• امکان افزایش حق بیمه برای حفظ سرمایه بیمه‌نامه در مقابل تورم از ۵ تا ۳۰ درصد در هر سال
• پرداخت سود تضمینی و مشارکت به اندوخته بیمه‌نامه
• امکان بازخرید سرمایه بیمه‌نامه در هر زمان از مدت قرارداد به‌صورت یک‌جا
• معافیت از مالیات بر درآمد سرمایه بیمه‌نامه در صورت حیات بیمه شده

پوشش‌های بیمه عمر

در حالت کلی و به صورت خلاصه، قابلیت‌ها و موارد تحت پوشش بیمه عمر شامل موارد زیر است:

• قابلیت انتخاب مبلغ پرداختی در هرماه
• قابلیت انتخاب مدت زمان بیمه
• نداشتن محدودیت سنی

• قابلیت دریافت سود بعد تمام شدن مدت زمان بیمه
• امکان دریافت وام بیمه عمر بدون ضامن
• معاف از مالیات بودن
• امکان بازخرید و قابلیت برداشت در هر زمان (بعد از ۵ سال)
• پوشش فوت عادی یا در اثر حادثه (مقاله بیمه فوت را مطالعه کنید.)
• دارای پوشش امراض خاص

• امکان انتخاب ذینفعان (برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه، مقاله ذینفع در بیمه عمر را مطالعه کنید.)
• قابلیت دریافت مستمری

این موارد پوشش‌های مختلف بیمه عمر بود اما این موارد توسط همه‌ی شرکت‌های بیمه به صورت یکسان ارائه نمی‌شود. در ذهن خود داشته باشید که پیش از اینکه برای خرید بیمه عمر ثبت نام کنید، مقایسه بیمه های عمر را فراموش نکنید.