خانه > بیمه عمر پاسارگاد

شرایط و مزایا بیمه عمر پاسارگاد چیست؟

بیمه پاسارگاد یکی از معتبرترین و پرفروش‌ترین شرکت‌های بیمه در زمینه بیمه عمر است که از سال 1385 فعالیت خود را در این حوزه آغاز نموده است. این شرکت بیشترین تعداد نماینده بیمه عمر را در کشور دارد و برای چند سال متوالی در سطح یک از نظر توانگری مالی قرار گرفته است؛ به این معنی که این شرکت توانایی مطلوبی در زمینه جبران خسارات مورد تعهد دارد. بیمه عمر پاسارگاد معمولا به‌صورت بیمه نامه به‌شرط فوت یا بیمه نامه به‌شرط حیات صادر می‌شود. در ادامه شما را با مزایای این بیمه بیشتر آشنا میکنیم.

شرایط بیمه عمر پاسارگاد

متقاضیان بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد تا سن 65 سالگی می‌توانند این بیمه را تهیه کنند. بااین‌حال مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه نباید بیشتر از ۷۰ سال شود. مدت بیمه‌نامه هم باید از 5 تا 30 سال انتخاب شود؛ یعنی شما می‌توانید براساس نیاز خود بیمه عمر پاسارگاد 5 ساله یا بیمه عمر پاسارگاد 10 ساله و حتی 30 ساله بخرید. اگر می‌خواهید بیمه عمر پاسارگاد را تهیه کنید، می‌توانید به جز پرداخت حق بیمه، سرمایه مورد نظر خود را به شکل سپرده در بیمه عمر پس‌انداز کنید. در این صورت می‌توانید از مزایای بیشتری بهره‌مند شوید و اندوخته خود را افزایش دهید. در بیمه عمر پاسارگاد حداقل سپرده برای افرادی که حق بیمه هم پرداخت می‌کنند، 200 هزار تومان است.

بیمه عمر پاسارگاد 10 ساله

بیمه عمر 10 ساله شرکت بیمه پاسارگاد برای افرادی مناسب است که سن بالای 45 سال دارند، بازنشسته شده‌اند و یا تا چند ساله دیگر بازنشسته می‌شوند. خرید این بیمه‌نامه به آنها کمک می‌کند که با پرداخت تنها 10 قسط به‌صورت سالانه از همه خدمات بیمه عمر بهره بگیرند.

بیمه عمر پاسارگاد 5 ساله

شرکت پاسارگاد برای افرادی که سن‌ بیشتری دارند و به هر دلیلی به فکر خرید بیمه عمر برای خود هستند، این امکان را ایجاد کرده است که بتوانند بیمه عمر 5 ساله خریداری کنند. این بیمه هم ماند دیگر بیمه‌نامه‌ها فرد را در مدت زمان دوره بیمه‌نامه از همه خدمات بهره‌مند می‌کند و باتوجه‌به مبلغ پرداختی او در انتهای دوره، تسهیلاتی را به او پرداخت می‌کند.

انواع بیمه‌نامه بیمه عمر پاسارگاد

به طور کلی بیمه عمر به شرط فوت پاسارگاد، در قالب ۲ بیمه‌نامه ارائه می‌شود:

بیمه عمر زمانی (با مدت محدود) با سرمایه ثابت

در بیمه عمر زمانی با سرمایه ثابت، سرمایه بیمه در طول مدت بیمه تغییر نمی‌کند و شرکت بیمه در صورت فوت بیمه‌گذار، سرمایه فوت مشخصی به خانواده یا هر فردی که به عنوان ذی‌نفع در بیمه‌نامه مشخص شده، پرداخت می‌کند. این نوع از بیمه عمر پاسارگاد به ۲ صورت انفرادی و گروهی صادر می‌شود.

بیمه عمر زمانی (با مدت محدود) با سرمایه نزولی

بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی به‌صورت مستقل و یا مکمل بیمه عمر صادر می‌شود. این بیمه با هدف حمایت شخص بیمه‌شده در مقابل بدهی‌های او طراحی شده است. در این نوع بیمه عمر پاسارگاد، مبلغ بیمه سال‌به‌سال نسبت به مبلغ اولیه بیمه‌نامه کاهش پیدا می‌کند و سرانجام در تاریخ انقضای بیمه‌‌نامه به صفر می‌رسد. این نوع بیمه‌نامه که به بیمه عمر مانده بدهکار معروف است، در بیمه پاسارگاد به‌صورت انفرادی و گروهی عرضه می‌شود.

تخفیفات بیمه عمر پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد برای ترویج و تشویق بیمه‌نامه‌های عمر بر اساس اندوخته بیمه عمر پاسارگاد بیمه شده‌ها، تخفیفاتی را در سایر رشته‌های بیمه‌ای به بیمه‌گذاران عمر خود ارائه می‌کند. از جمله این تخفیفات می‌تواند به موارد زیر اشاره کرد:

• بیمه بدنه اتومبیل ۱۰ تا ۳۰ درصد؛
• بیمه آتش‌سوزی منزل مسکونی ۲۰ تا ۴۰ درصد؛
• بیمه حوادث انفرادی ۲۰ تا ۴۰ درصد؛
• بیمه درمان مسافرتی ۱۰ تا ۳۰ درصد.

نحوه استعلام آنلاین بیمه عمر پاسارگاد

• نام و نام خانوادگی بیمه گذار و بیمه شده: برای استعلام آنلاین بیمه عمر، باید نام و نام خانوادگی فرد بیمه گذار و بیمه شده به صورت کامل در این قسمت وارد شود، البته این قسمت برای استعلام بیمه عمر پاسارگاد الزامی نیست.
• شهر محل سکونت: در این قسمت محل سکونت فرد بیمه گذار باید وارد شود.
• شماره همراه و یا ایمیل: برای زمانی که اگر نیاز به مشاوره تلفنی داشته باشید، مشاوران ما می‌توانند بر اساس مشخصات وارد شده در بیمه نامه با شما تماس گرفته و مشاوره لازمه را به شما ارائه می‌کند.
• سن بیمه گذار: این مشخصه از اطلاعات الزامی برای استعلام بیمه عمر است، چرا که سن هر فرد از مهمترین عواملی است که می‌تواند در سرمایه گذاری فرد و داشتن برخی از پوشش های بیمه ای موثر باشد، باید حتما در زمان استعلام بیمه عمر پاسارگاد وارد شود. در بیمه عمر پاسارگاد نباید مجموع سن بیمه گذار و مدت بیمه نامه بیشتر از ۷۰ سال باشد.
• حق بیمه پرداختی بیمه عمر: در این قسمت فرد حق بیمه‌ای را که تمایل دارد به صورت سالانه پرداخت نماید باید کند. حتی اگر شما بخواهید که حق بیمه خود را ماهانه پرداخت کنید باید در این قسمت مجموع ۱۲ ماهه این مبلغ وارد کنید.
• نحوه پرداخت حق بیمه عمر: مشخص کردن نحوه پرداخت حق بیمه در زمان استعلام آنلاین بیمه عمر پاسارگاد،نحوه پرداخت حق بیمه می‌تواند ماهانه، سه ماهانه، شش ماهه و یا سالانه باشد. مدت قرارداد بیمه عمر می تواند ۵ تا ۳۰ سال باشد، با توجه به قانون بیمه عمر پاسارگاد نباید مجموع سن بیمه شده و مدت بیمه نامه بیشتر از ۷۰ سال باشد.
• درصد افزایش حق بیمه: چنانچه بیمه شده بخواهد که سرمایه گذاری که می‌خواهد انجام دهد توجیه اقتصادی داشته باشد و از لحاظ سرمایه گذاری ارزنده باشد می‌تواند حق بیمه سالانه خود را به صورت افزایشی انتخاب کند. معمولا برای بیمه نامه‌های عمر افزایش ۵ تا ۱۰ درصدی پیشنهاد می‌شود.
• شغل بیمه شده: مشخص کردن شغل بیمه شده برای برخورداری از پوشش ازکارافتادگی و معافیت از پرداخت مهم است. فرد باید شغل خود را صادقانه بیان کند و در صورت تغییر شغل هم باید به شرکت بیمه این تغییر را اطلاع بدهد.

استثنائات بیمه عمر پاسارگاد

اگر فرد بیمه شده خودکشی کند و با در اثر سعی برای خودکشی فوت نماید، شرکت بیمه پاسارگاد با توجه به شرایط زیر عمل می‌نماید:

• خودکشی و یا اقدام به آن : اگر دوسال تمام از شروع مدت بیمه نامه عمر پاسارگاد نگذشته باشد فقط اندوخته بیمه نامه که از طرف شرکت پاسارگاد تعیین می شود به ذینفعان بیمه نامه پرداخت خواهد شد. اگر دوسال تمام از مدت بیمه گذشته باشد تمام سرمایه پرداخت خواهد شد.
• اگر ذینفع و یا یکی از ذینفعان بیمه نامه و یا بیمه گذار سبب مرگ بیمه شده باشند، دراینصورت فقط سهم سایر استفاده کنندگان و درصورت عدم وجود استفاده کننده دیگر به وراث قانونی بیمه شده پرداخت خواهد شد.
• صدمات بدنی که بیمه شده عمدا موجب آن می شود.
• مستی یا استعمال هرگونه مواد مخدر و یا داروهای محرک بدون تجویز پزشک
• ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت در آن
• بیماری و ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر حادثه باشد.
• پرش با چتر نجات بصورت سقوط آزاد

پوشش‌های بیمه عمر پاسارگاد

بیمه عمر پاسارگاد تعداد پوشش‌های متنوعی را برای بیمه شده‌های خود فراهم می‌کند. بر اساس گزارش بیمه مرکزی از رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه، بیمه عمر پاسارگاد با قرار گرفتن در سطح توانگری یک، توانسته در ارائه خدمات بیمه ای سطح رضایت بالایی را در بین بیمه گذاران خود داشته باشد که این یکی از امتیازهای مثبت در انتخاب این بیمه عمر است. پوشش‌های اصلی و پوشش های تکمیلی عبارتند از:

• • پوشش هزینه پزشکی: اگر فرد بیمه شده دچار حادثه شود، برای جبران هزینه های بستری و پزشکی می‌تواند تا سقف مشخص شده این پوشش در بیمه‌نامه عمر خود استفاده نماید.
    سقف پوشش هزینه پزشکی پاسارگاد تا ۷۰ میلیون تومان می‌باشد.
  • معافیت از پرداخت حق بیمه: در صورتی که بیمه‌شده در طول مدت قرارداد دچار ازکارافتادگی شود، طبق این پوشش از پرداخت حق بیمه‌های باقی‌مانده معاف می‌شود. پوشش معافیت برای افراد شاغل و بالای ۱۲ سال می باشد.
  • پوشش سرمایه از کارافتادگی بیمه عمر پاسارگاد: اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه عمر به هر علت ازکارافتاده شود می‌تواند از این پوشش تا سقف ۱۰۰میلیون تومان استفاده کند. سن بیمه شده باید بالای ۱۲ سال باشد.
  • پوشش درمان تکمیلی: یکی از مزایای داشتن بیمه عمر پاسارگاد امکان استفاده از این پوشش است ، اگر اندوخته بیمه‌نامه عمر پاسارگاد به میزان معین برسد و ۶ ماه از صدور بیمه‌نامه گذشته باشد، فرد بیمه شده می‌تواند تا سقف مشخص شده از هزینه‌های جراحی و هزینه بستری خود استفاده نماید.
  • پوشش آتش‌سوزی و زلزله منازل مسکونی: در بسیاری از شرکت‌های بیمه، این پوشش در بیمه عمر به چشم نمی‌خورد اما بیمه پاسارگاد شاید تنها بیمه‌ای باشد که در پوشش های بیمه عمر پاسارگاد ، پوشش آتش‌سوزی منازل را نیز گنجانده است و اگر بیمه‌گذار نیازمند این پوشش باشد لازم نیست بیمه آتش‌سوزی تهیه کند و در کنار بیمه عمر از مزایای بیمه پاسارگاد نیز استفاده کند. بر اساس تعهدات جدید بیمه عمر پاسارگاد سقف پوشش آتش سوزی تا ۴۰۰ میلیون تومان و تا انتهای قرارداد تا ۸۰۰ میلیون تومان قابل افزایش می باشد.در صورت نیاز با بیمه آتش‌سوزی منزل پاسارگاد بیشتر آشنا شوید.
    • پوشش فوت به هر علت: این پوشش اصلی‌ترین پوشش است. این پوشش به صورت سرمایه فوت می‌باشد که با حق بیمه پرداختی بیمه شده رابطه مستقیم داشته و بر اساس حق بیمه پرداختی فرد محاسبه می‌شود. میزان این پوشش ۳۵ برابر حق بیمه سالانه و ۳۰۰ برابر حق بیمه ماهانه می‌باشد. در صورت فوت فرد بیمه شده این مبلغ به اضافه اندوخته بیمه نامه ذینفعان بیمه نامه پرداخت می شود.در تعهدات جدید بیمه عمر پاسارگاد، سرمایه فوت به هر علت پاسارگاد تا ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
    • پوشش سرمایه فوت به علت حادثه: اگر فرد بیمه شده در اثر حادثه فوت نماید این سرمایه علاوه بر سرمایه فوت به هر علت به ذینفعان پرداخت می شود. میزان پوشش سرمایه فوت در بیمه عمر پاسارگاد تا ۴ برابر سرمایه فوت می تواند باشد.
      سقف سرمایه فوت در اثر حادثه تا ۲ میلیارد تومان می باشد.
    • پوشش امراض خاص : در تعهدات جدید بیمه عمر پاسارگاد اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه‌نامه عمر پاسارگاد به یکی از بیماری های تحت پوشش مبتلا شود، می تواند از این پوشش استفاده کند. بیمه عمر و تامین آتیه ۵ بیماری از جمله انواع سرطان، سکته قلبی و سکته مغزی، جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن را تحت پوشش قرار می‌دهد. میزان این پوشش تا ۳۰ درصد از سرمایه فوت عادی می‌باشد.
      سقف پوشش امراض خاص بیمه عمر پاسارگاد ۳۰۰ میلیون تومان می باشد.
    • پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه: این پوشش به اختیار بیمه شده به بیمه‌نامه عمر اضافه می‌شود و اگر فرد بیمه شده در طول مدت قرارداد و در اثر حادثه دچار نقص عضو دائم شود می‌تواند از این پوشش تا ۳۰ درصد سرمایه فوت استفاده نماید.
      سقف پوشش نقص عضو بیمه پاسارگاد در تعهدات جدید تا ۲۰۰میلیون تومان افزایش یافته است.
    • پوشش هزینه پزشکی در اثر حادثه : تا سقف ۲۰ میلیون تومان
    • پوشش تکمیلی SOS رایگان با توجه به اندوخته بیمه نامه برای موارد بستری و جراحی

پوشش خطرات اضافی بیمه عمر پاسارگاد

در بیمه نامه عمر پاسارگاد ارائه پوشش برای ۳ خطر به صورت مشروط و با پرداخت حق بیمه امکان پذیر می باشد که اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه عمر به علت هر کدام از خطرات زیر فوت نماید دارای پوشش باشد. در غیر این صورت این خطرات تحت پوشش بیمه نامه عمر پاسارگاد نمی باشند.

• • شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات مقامات نظامی و انتظامی
  • زمین لرزه و آتش فشان
  • ورزش های رزمی و حرفه ای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اکتشافی و غیر تجاری، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی و موتور سیکلت دنده ای و مسابقه ای، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات (بجز سقوط آزاد) و هدایت کایت یا سایر وسایط نقلیه پرواز بدون موتور.
  • خطر مسافرت هوائی
  • پوشش خطر جنگ

معایب بیمه عمر پاسارگاد

همه شرکت‌های بیمه بر اساس شرایط بیمه عمر آن شرکت پوشش‌ها و خدمات بیمه‌ای را به بیمه گذاران بیمه عمر ارائه می‌کنند. بیمه پاسارگاد نیز از امر مستثنی نبوده و پوشش های بیمه‌ای را بر اساس شرایط بیمه پاسارگاد ارائه می کند. برخی از مواردی که می توان به عنوان معایب بیمه عمر پاسارگاد بیان کرد عبارتند از:

• داشتن مدت زمان انتظار برای استفاده از برخی از پوشش‌ها از قبیل داشتن ۳ ماه مدت انتظار در پوشش های بیماری‌های خاص. در بسیاری از شرکت‌های بیمه این پوشش نیاز به مدت انتظاری نداشته و از همان ابتدای بیمه‌نامه امکان استفاده از این پوشش برای بیمه شده فراهم می‌باشد.
• برداشت از اندوخته از مزایای بیمه عمر است که در بیشتر بیمه‌های عمر شرکت‌های مختلف بیمه به بیمه گذاران ارائه می‌شود. اما در بیمه عمر پاسارگاد امکان برداشت از اندوخته وجود ندارد.
• پرداخت مستمری در زمان از کارافتادگی از پوشش‌های بیمه عمر است که بیمه پاسارگاد این پوشش را برای بیمه گذاران ارائه نمی‌کند.
• بد نیست نگاهی به این مطلب هم داشته باشید: تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی چیست؟