بیمه عمر سامان - آیا بهترین بیمه عمر در ایران حساب میشود؟
خانه > بیمه عمر سامان - آیا بهترین بیمه عمر در ایران حساب میشود؟
بیمه عمر سامان چیست؟ شرایط و مزایای بیمه عمر سامان
بیمه سامان یکی از شرکت های موفق در زمینه ارائه بیمه عمر است که در سال های اخیر با افزایش فروش خود به رتبه بالایی در میان سایر شرکت های بیمه مطرح دست یافته است. اگر شما هم از جمله افرادی هستید که اهل سرمایه‌گذاری هستند و در بازارهای مختلف مالی سرمایه‌گذاری می‌کنند و یا اینکه برای خود و اعضای خانواده خود به دنبال خرید انواع بیمه مثل بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث و … بوده باشید نام بیمه سامان برای شما آشنا است. با ما همراه باشید تا بیشتر با مزایای این بیمه آشنا شوید.
انواع بیمه عمر سامان
بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
یکی از ممتازترین طرح‌های بیمه عمری که هم اکنون در بین شرکت‌های بیمه ارائه میشود، بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان است. این بیمه‌نامه پوشش‌های بیمه‌ای را با شرایط انعطاف‌پذیر در کنار برنامه سرمایه‌گذاری به صورت انتخاب سبد سرمایه‌گذاری برای همه افراد ارائه می‌دهد. شما به عنوان بیمه شده می‌توانید هر کدام از سبدهای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان را انتخاب کنید و تا زمانی که در قید حیات هستید از مزایای این سرمایه‌گذاری از جمله وام و برداشت از اندوخته و یا سایر پوشش‌های دیگر این بیمه‌نامه استفاده کنید. در صورت فوت بیمه شده سرمایه فوت به همراه اندوخته بیمه‌نامه به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت میشود.
طرح بازنشستگی ۱۰ ساله بیمه سامان
بازنشستگی در دوره زندگی همه ما یکی از زمان‌هایی می‌باشد که داشتن حمایت مالی در این دوره می‌تواند برای همه ما خوشایند باشد. طرح بازنشستگی سامان یکی از طرح‌های ویژه در بین بیمه‌های عمر است که توسط بیمه سامان در حال ارائه می‌باشد. اگر مدت ۱۰ سال از مدت بیمه‌نامه عمر شما گذشته و اندوخته بیمه‌نامه شما به ۵۰ میلیون تومان رسیده شما می‌توانید از طرح بازنشستگی بیمه عمر سامان استفاده کنید. مدت دریافت بازنشستگی را خود فرد بیمه شده مشخص می‌کند و این مدت می‌تواند برای ۱۰ سال و یا مادام العمر باشد.
بیمه عمر یونیت لینک سامان (بیمه عمر متصل به واحد)
در این بیمه نامه علاوه بر پوشش های کامل بیمه ای ، اندوخته بیمه نامه به صورت مستقیم به صندوق های سرمایه گذاری بورسی متصل می شوند و این امکان برای اندوخته فراهم می شود که با نوسانات افزایشی در باز ، بیمه گذار نیز از این سود منتفع گردد. این نکته را در نظر داشته باشید که از آنجاییکه بیمه نامه های عمر دارای سود تضمینی می باشند، نوسانات منفی بر اندوخته شما تاثیری نخواهد گذاشت.
این بیمه‌نامه براي اولین بار در ایران توسط شرکت بیمه سامان ارائه شده‌است
مزایای بیمه یونیت لینک سامان
- این بیمه نامه پوشش ها و مزایای ذیل را برای بیمه گذاران خود به همراه دارد:
- ارائه پوشش فوت به هر علت و فوت به علت حادثه
- ارائه پوشش امراض برای ۳۰ بیماری
- ارائه پوشش ازکارافتادگی
- ارائه پوشش معافیت از پرداخت حتی به علت از کارافتادگی بیمه گذار
- پرداخت سود تضمنینی بر اندوخته بمیه نامه و کاهش ریسک سرمایه گذاری
- تضمین خرید و فروش یونیت های سرمایه گذاری در هر زمان توسط بیمه سامان با قیمت روز
شرایط بیمه عمر سامان
بیمه عمر سامان امکان بیمه شدن از 1 ماهگی تا سن ۷۰ سالگی را دارد. منتهی سقف سنی پوشش‌های بیمه‌نامه عمر سامان متفاوت است. سقف سنی پوشش فوت بر اثر حادثه تا 70 سالگی است و پوشش ازکارافتادگی دائم در اثر حادثه تا پایان 60 سالگی ارائه میشود. پوشش امراض خاص سامان هم تا 60 سالگی قابل استفاده است و پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه و پوشش درآمد ازکارافتادگی هم تا 65 سالگی ارائه میشود.
مزایای بیمه عمر سامان
بیمه عمر سامان علاوه بر پوشش‌ها و طرح‌های متنوعی که امکان یک سرمایه‌گذاری منعطف را به بیمه‌شده می‌دهد، مزایای دیگری هم دارد. مزیت‌های اصلی بیمه عمر سامان را میتوان به‌شکل زیر خلاصه کرد:
- انتخاب سبد سرمایه‌گذاری بر اساس سود پرداختی؛
- امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد مبلغ اندوخته بعد از پایان سال اول؛
- امکان برداشت از مبلغ اندوخته بعد از پایان سال اول؛
- امکان تبدیل تمام یا بخشی از مبلغ اندوخته به مستمری و بازنشستگی بعد از 10 سال؛
- معافیت مالیاتی حق بیمه، سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها؛
- امکان پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص به‌صورت ماهیانه، ۲ ماهه، ۳ ماهه، ۴ ماهه، ۶ ماهه، سالیانه و یک‌جا؛
- امکان ارائه پوشش امراض خاص تا 31 بیماری (مثل سرطان، پیوند مغز استخوان، پیوند قلب و کلیه، سکته مغزی، جراحی آئورت، جراحی دریچه قلب، کما، آلزایمر و ...).
طرح‌های بیمه عمر سامان با پوشش امراض
یکی از طرح های جدید بیمه عمر سامان، ارائه طرح‌های بیمه عمر به همراه پوشش‌های امراض می‌باشد که در چند طرح مختلف با پوشش‌های متفاوت ارائه شده است:
طرح بیماریهای خاص طرح معمولی
در این طرح بیمه عمر سامان، شرکت بیمه سامان در صورت ابتلای فرد بیمه شده به بیماری هایی از قبیل انفارکتوس قلبی (سکته)، جراحی گرافت و بای پس شریان کرونر، جراحی تعویض دریچه قلب، سکته مغزی، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف معادل ۵۰ درصد سرمایه فوت حداکثر تا ۳۰ میلیون تومان را تحت پوشش قرار می دهد.
طرح امراض خاص پایه بیمه عمر سامان
این طرح برای افراد بین سن ۲ تا ۶۰ سال ارائه میشود و سقف سرمایه پوشش آن ۵۰۰ میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار ۱۰۰ درصد سرمایه امراض پرداخت میشود و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌گردد.
در طرح امراض خاص پایه بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.
بیماریهای تحت پوشش در طرح امراض خاص پایه
حداکثر بیماری تحت پوشش در این طرح ۸ بیماری می باشد.
ارائه پوشش ۳ بیماری برای کودکان ۲ تا ۱۸ سال
- سرطان ( سرطان، پیوند مغز استخوان)
- پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
- مولتیپل اسکلروزیس (MS)
ارائه پوشش برای ۸ بیماری برای بزرگسالان ۱۸ تا ۶۰ سال
- سرطان ( سرطان، پیوند مغز استخوان)
- پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
- مولتیپل اسکلروزیس (MS)
- سکته مغزی
- اولین سکته قلب
- جراحی آئورت
- جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر
- جراحی دریچه قلب
طرح امراض خاص آسایش بیمه عمر سامان
این طرح برای افراد بین سن ۲ تا ۶۰ سال ارائه میشود و سقف سرمایه پوشش آن ۵۰۰ میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار ۱۰۰ درصد سرمایه امراض پرداخت میشود و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌گردد.
در طرح امراض خاص آسایش بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.
بیماریهای تحت پوشش در طرح امراض خاص آسایش
ارائه پوشش برای ۶ بیماری برای کودکان ۲ تا ۱۸ سال
- سرطان ( سرطان، پیوند مغز استخوان)
- پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
- مولتیپل اسکلروزیس (MS)
- فلج اندام
- کما
- سوختگی شدید
ارائه پوشش ۷ بیماری برای بزرگسالان ۱۸ تا ۶۰ سال
- سرطان
- پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
- مولتیپل اسکلروزیس (MS)
- سکته مغزی
- اولین سکته قلب
- جراحی آئورت
- جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر
طرح امراض خاص ممتاز بیمه عمر سامان
این طرح برای افراد بین سن ۲ تا ۶۰ سال ارائه میشود و سقف سرمایه پوشش آن ۵۰۰ میلیون تومان است. در این طرح، خسارت بر اساس گروه بیماری پرداخت میشود و در هر گروه فقط یک بار، ۱۰۰ درصد سرمایه امراض پرداخت شده و بعد از سه بار پرداخت خسارت، پوشش امراض حذف میشود.
در طرح امراض خاص ممتاز بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.
بیماریهای تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی کودکان
گروه سرطان ها
- سرطان (سرطان، پیوند مغز استخوان)
- پیوند مغز استخوان
گروه بیماریهای قلبی
- پیوند قلب / کلیه
گروه بیماریهای مغز و اعصاب
- تومور خوش خیم مغزی
- وضعیت پایدار نباتی
- کما
- ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)
- نابینایی / از دست دادن دید عمقی
- عدم توانایی تکلم
- ناشنوایی
- فلج اندام
- مولتیپل اسکلروزیس
سایر بیماری‌ها
- سوختگی شدید
- هپاتیت ویروسی برق آسا
- پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
- آرتریت ایدیوپاتیک نوجوان سیستمیک شدید
بیماریهای تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی بزرگسالان
گروه سرطان‌ها
- سرطان
- پیوند مغز استخوان
گروه بیماریهای قلبی
- پیوند قلب / کلیه
- سکته مغزی
- جراحی آئورت
- جراحی گرافت (بافت پیوندی) و بای پس شریان کرونر
- جراحی دریچه قلی
- مراحل انتهایی بیماری کلیوی
گروه بیماریهای مغز و اعصاب
- تومور خوش خیم مغزی
- وضعیت پایدار نباتی
- کما
- ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)
- کاهش بینایی عمیق
- عدم توانایی تکلم
- ناشنوایی
- فلج اندام
- مولتیپل اسکلروزیس (MS)
- دیستروفی عضلانی
- بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک
- بیماری آلزایمر
- بیماری عصبی-حرکتی
- فقدان کامل اندام ها
- آنسفالیت ویروسی حاد
سایر بیماری‌ها
- سوختگی شدید
- هپاتیت ویروسی برق آسا
- پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
- آرتریت روماتوئید وخیم
- بیماری وخیم کبدی
- بیماری مزمن ریوی
- پانکراتیت مزمن
پوشش‌های بیمه عمر سامان
هرکدام از انواع طرح‌ها و بیمه‌نامه‌های عمر، پوشش‌ها و سقف تعهدات مخصوص به خودشان را دارند. اما به‌طورکلی پوشش‌های بیمه عمر سامان برای همه طرح‌ها شامل موارد زیر است:
- پوشش فوت طبیعی؛
- پوشش سرمایه بیماری خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان)؛
- پوشش رایگان سال آخر حیات (تا ۲۵ درصد از سرمایه فوت به بیمه‌شده پرداخت میشود)؛
- پوشش سرمایه فوت به علت حادثه؛
- هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه؛
- غرامت نقص عضو ناشی از حادثه؛
- پوشش معافیت و ازکارافتادگی.
سود بیمه عمر سامان
نرخ سود مشارکت در بیمه‌های عمر به مبلغ سرمایه اندوخته بیمه‌نامه و سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه بستگی دارد. مهم‌ترین عواملی که روی نرخ سود اثر می‌گذارند، عبارتند از:
- میزان حق بیمه پرداختی؛
- مبلغ سرمایه اولیه؛
- نحوه پرداخت حق بیمه عمر (ماهانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و یا سالانه و یک‌جا)؛
- میزان افزایش حق بیمه سالانه؛
- مدت بیمه‌نامه.
نرخ سود تضمینی بیمه‌نامه عمر سامان در دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال بعد ۱۳ درصد و پس از این مدت ۱۰ درصد تعیین شده است.
سود قطعی بیمه عمر سامان
شرکت بیمه سامان سود تضمینی و سود قطعی را به بیمه نامه های عمر پرداخت می نمایید. در بین طرح های بیمه عمر شرکت بیمه سامان صندوق رشد سامان بیشترین سود پرداختی را در چند سال گذشته داشته است. نرخ سود قطعی پرداختی بیمه عمر سامان طرح رشد ۱ در چند سال گذشته به ترتیب جدول زیر می‌باشد:
سال ۱۳۹۶ سود مشارکتی پرداختی : ۲۵ درصد
سال ۱۳۹۷ سود مشارکتی پرداختی : ۳۰ درصد
سال ۱۳۹۸ سود مشارکتی پرداختی : ۴۵ درصد
سال ۱۳۹۹ سود مشارکتی پرداختی : ۵۸ درصد
سال ۱۴۰۰ سود مشارکتی پرداخت: ۳۲ درصد
سود بیمه عمر سامان در طرح رشد یک خود بالاترین سود پرداختی را در بین همه شرکت های بیمه داشته است.نرخ سود قطعی بیمه سامان 58 درصد است.
در ادامه با بیمه باش همراه باشید تا معایب بیمه عمر سامان را بررسی کنیم.
معایب بیمه عمر سامان
برای بررسی بهتر بیمه عمر سامان و پس از مقایسه این بیمه با سایر بیمه‌های عمر، نکات زیر را میتوان به عنوان معایب بیمه عمر سامان عنوان کرد:
- در این بیمه نمی‌توان برای کودکان از بدو تولد بیمه عمر تهیه کرد. حداقل سن برای خرید بیمه عمر سامان سن 2 سالگی است.
- در برخی از بیمه‌های عمر مثل بیمه عمر پاسارگاد، شما می‌توانید پس از گذشت 6 ماه صدور بیمه‌نامه، اندوخته خود را بازخرید کنید. اما این مدت زمان در بیمه سامان حداقل 1 سال است.
- بیمه عمر سامان برای بیمه‌گذارانی بهتر است که با حق بیمه‌های بالاتر قصد خرید این بیمه را دارند.
- بیمه سامان در صدور بیمه خود نسبت به سایر شرکت‌های بیمه سخت‌گیرتر است. به خصوص در مورد سوابق بیماری افراد.
نظر شما در رابطه با این شرکت بیمه چیست؟ آیا میتوان به عنوان بهترین بیمه عمر در ایران از بیمه سامان نام برد؟
